Protection sociale

La complémentaire santé constitue un dispositif de remboursement visant à compléter les garanties de base fournies par la Sécurité Sociale. Elle prend en charge partiellement ou intégralement les frais de santé non couverts par le régime obligatoire de la sécurité sociale.

Un contrat de complémentaire santé peut être souscrit auprès d’une société d’assurance, d’une mutuelle ou d’une institution de prévoyance. Bien que facultatif, si vous êtes salarié, votre employeur est tenu de vous proposer une complémentaire santé collective.

Les garanties offertes par les complémentaires santé varient d’un contrat à l’autre. Le pôle Prévoyance du Groupe Sarro est là pour vous aider à choisir le contrat le mieux adapté à vos besoins. Bien que les niveaux de remboursement diffèrent, la plupart des mutuelles proposent une prise en charge de base pour :

• Les consultations médicales
• Les soins médicaux
• Les médicaments sur ordonnance
• Les frais d’hospitalisation
• Les soins orthodontiques
• Les soins ophtalmologiques et les équipements optiques

Un contrat de complémentaire santé peut être modulé en fonction des besoins, offrant une couverture étendue. Il peut alors couvrir les dépassements d’honoraires, les soins non remboursés par l’assurance maladie ou les traitements spécialisés tels que les médecines douces ou les appareils auditifs.

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Un individu a la possibilité de contracter un contrat de prévoyance à sa charge, offrant deux options principales :

1. Prévoir une couverture pour ses proches en cas de décès, par le biais d’un capital assuré via un contrat Tempo Décès.
2. Assurer un revenu de remplacement en cas d’arrêt de travail ou d’invalidité.

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La couverture sociale des salariés désigne l’ensemble des protections et des prestations sociales dont bénéficient les travailleurs salariés dans le cadre de leur emploi. Cette couverture comprend généralement plusieurs éléments, tels que :

1. La Sécurité Sociale : C’est le régime de protection sociale de base en France qui assure la prise en charge des frais de santé (maladie, maternité, accidents du travail), des prestations familiales, de la retraite, et du chômage.
2. Les complémentaires santé : Elles viennent compléter les remboursements de la Sécurité Sociale en prenant en charge tout ou partie des frais de santé non couverts par cette dernière.
3. Les assurances prévoyance : Elles assurent une protection financière en cas d’incapacité de travail, d’invalidité, voire de décès, en versant des indemnités complémentaires aux prestations de la Sécurité Sociale.
4. Les assurances retraite complémentaire : Elles permettent d’obtenir un complément de revenu lors de la retraite, en plus des pensions versées par la Sécurité Sociale.

En résumé, la couverture sociale des salariés englobe l’ensemble des dispositifs qui visent à protéger les travailleurs et leurs familles contre les risques sociaux liés à la maladie, à l’invalidité, au chômage, à la maternité, et à la vieillesse.

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L’incapacité désigne l’indisponibilité psychologique et/ou physique d’une personne dans le cadre de son activité professionnelle. Contrairement à l’invalidité, cette incapacité est temporaire. Deux niveaux d’incapacité sont distingués :

• L’Inaptitude Temporaire Totale, également connue sous le nom d’ITT.
• L’Inaptitude Temporaire Partielle, également désignée par l’acronyme ITP.

L’assurance incapacité vise à compenser la perte de revenus liée à l’incapacité. En cas d’ITT, l’assureur verse des indemnités journalières à l’assuré pour maintenir son niveau de revenu, après une période de franchise définie par l’assuré lors de l’adhésion au contrat.

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L’invalidité fait référence à un état physique et/ou psychologique permanent et irréversible. Une personne est considérée comme invalide lorsque sa capacité de travail est réduite d’au moins deux tiers de manière permanente. On distingue deux niveaux d’invalidité :

• L’Invalidité Permanente Partielle, également désignée par l’acronyme IPP, correspond à un taux d’invalidité compris entre 33% et 66%.
• L’Invalidité Permanente Totale, également connue sous le nom d’IPT, correspond à un taux d’invalidité de plus de 66%.

Pour les artisans, commerçants et professions libérales, l’assurance invalidité garantit le versement de prestations en cas d’invalidité partielle ou totale et offre la possibilité de bénéficier de l’assistance d’une tierce personne si l’état de santé le requiert.

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L’assurance décès permet à un bénéficiaire désigné de recevoir un capital ou une rente en cas de décès de l’assuré. Souvent associée à un emprunt, l’assurance décès offre de nombreuses alternatives aux bénéficiaires pour faire face aux difficultés financières résultant du décès de l’assuré.

En outre, cette assurance peut également couvrir les risques d’incapacité et d’invalidité.

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Comme on le dit souvent, personne n’est indispensable, mais au sein d’une entreprise, certaines personnes revêtent une importance particulière : ce sont les hommes-clés.

Dans une petite entreprise, l’homme-clé est souvent le fondateur ou le dirigeant principal. Il peut également s’agir de personnes dotées d’un savoir-faire spécifique, de compétences et d’une expertise dans un ou plusieurs domaines. Les responsables commerciaux et les forces de vente sont également considérés comme des hommes-clés.

L’assurance homme-clé vise à compenser les pertes financières subies par l’entreprise en cas d’absence temporaire ou permanente de l’homme-clé, suite à un accident ou une maladie. Les contrats d’assurance homme-clé offrent une couverture en cas d’arrêt de travail ou de décès.

Une autre forme d’assurance, l’assurance croisée entre associés, a pour objectif de garantir la continuité de l’entreprise en permettant aux associés survivants de racheter les parts de l’associé décédé à ses héritiers.

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L’assurance frais généraux offre une couverture des dépenses liées à l’exploitation et aux frais permanents en cas d’arrêt de travail résultant d’un accident ou d’une maladie.

Cette incapacité temporaire de travail, qu’il s’agisse du dirigeant, du conjoint, ou d’un homme-clé essentiel à votre activité et à votre chiffre d’affaires, peut compromettre vos revenus ainsi que la pérennité de votre entreprise. Elle rend particulièrement difficile le paiement des frais récurrents et incompressibles tels que les loyers, les impôts, les cotisations sociales, les frais de véhicules professionnels, la location d’équipements, les salaires des collaborateurs, etc.

En permettant de continuer à régler ces frais, l’assurance frais généraux prévient le risque de perte de clientèle, de difficultés majeures pour votre activité, voire de sa cessation.

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